Взять кредит в декретном отпуске
В декрете можно взять кредит под обеспечение, что-то или кто-то может выступать залогом или поручителем. Последний должен иметь хороший уровень достатка, чтобы ему выдали разрешение на получение кредита.
До подачи заявления в банк, следует убедиться в соблюдении всех требований. Иначе можно получить отказ, что говорит о нескольких месяцах, когда женщина не сможет повторно подать заявление в тот же банк.
Каждая банковская ипотека должна быть подтверждена справкой о доходах. Классическую ипотеку женщина в декрете не сможет взять. Но созданы различные кредитные линии, которые дают таким семьям льготы и субсидии. Но здесь тоже нужны созаемщик и поручитель.
В декрете нет возможности платить кредит
Документы для получения кредита
Каждой будущей мамочке или женщине, недавно ушедшей в декрет, следует знать о документах, которые нужно иметь при себе для получения кредита:
- водительское удостоверение, паспорт,
- справка о доходах (не обязательна в некоторых банках),
- данные поручителей.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Кредит наличными в микрофинансовой организации
Но при всей привлекательности такие кредиты имеют и существенный минус. Это большая процентная ставка и дополнительные комиссии. Поэтому обращаться в МФО есть смысл тогда, когда деньги нужны срочно и на небольшой срок.
Какой взять кредит в декретном отпуске
В рамках специальных предложений можно получить кредит в декретном отпуске в Беларуси 2018 на более выгодных условиях. Мамам могут предложить средства для покупки необходимого приданого для малыша или на любые другие цели. Банки требуют предоставить:
- паспорт;
- документ о размере пособия;
- свидетельство о рождении (отдельные программы).
При получении женщиной кредитной карты предоставляется возможность выбрать возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию. Первая предоставляется тем, кто уже брал потребительские кредиты в банках. Второй выдается тем, кто получает декретный кредит впервые.
Условия кредита в декрете
Если вы решили взять кредит в декретном отпуске на большую сумму, то можете представить супруга в качестве поручителя. В этом случае будет учитываться совокупный доход, что положительно скажется на максимальных лимитах к выдаче.
Есть особые условия и для тех, кто имеет минимальное пособие. Женщине может предоставлен товарный кредит. Достаточно подтвердить стаж на последнем рабочем месте. Процент по таким предложениям меньше.
Кредит в декрете поможет купить все необходимое мамам и малышам. Нужно найти подходящее предложение. Сделать это можно на нашем сайте.
Потребительские кредиты
Вторым вариантом простым являются всевозможные «кредиты по двум экспресс» и «документам-кредиты», не требующие подтверждения трудовой справки и занятости в формате 2-НДФЛ.
Минусы обоих небольшая:
- вариантов сумма кредита;
- высокая процентная этого.
Из ставка следует, что кредитные карты предпочтительны более.
И в данном стоимость случае кредита обойдется женщине дороже, обычному чем заемщику – банк от высоких рисков повышенными страхуется процентными ставками.
Каких
В ситуации с автокредитами почти банк ничем не рискует, так как остается автомобиль в залоге на протяжении всего срока Помимо. кредитования этого, и транспортное средство, и заемщик страхуются дополнительно от «разного рода напастей».
Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?
Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.
Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.
Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.
Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.
Способы получения кредита декретницам
Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:
Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.
Товарный заём
Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.
Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.
А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.
Кредитная карта
Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.
А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.
Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.
Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.
Основные особенности кредитных карт:
- льготный период;
- ограниченный лимит средств;
- повышенный процент.
Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.
Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.
Автокредит
Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.
Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.
К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.
При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).
Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.
Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.
Потребительский кредит
Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.
Единственными ограничениями в этом случае станут:
- высокая процентная ставка;
- недлительный срок заимствования;
- маленькая сумма займа.
Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.
Может ли женщина в декрете взять ипотеку?
Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.
Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.
На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:
Экспресс-кредит
Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.
Кроме паспорта, можно предоставить:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- пенсионное или страховое свидетельство.
Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.
Кредит на бизнес
Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.
Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.
А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.
Альтернативные варианты
Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.
Это могут быть:
- МФО;
- ломбарды;
- частные инвесторы.
Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.
Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:
- Размер средств – не больше 30 000 рублей.
- Срок пользования – 1-3 месяца.
- Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
- Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.
Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.
Стоит ли брать?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Оформлять кредит, находясь в декретном отпуске, рекомендуется только в том случае, если вы не сомневаетесь и твердо убеждены в своей платежной способности.
Подсчитайте, какие выплаты будут начисляться во время пребывания на больничном отпуске в связи с беременностью и родами, подумайте – сможете ли вы покрывать все расходы?
Законодательство
Одно из положений ФЗ № 102 «Об ипотеке», принятого в 1998 году, предусматривает, что подобная категория заемщиком имеет право подавать запрос на выдачу кредита.
Законодательством предполагается, что они могут принимать участие в экономических отношениях, если у них имеется высокий доход – к примеру, от творческой деятельности.
Где взять?
Взять кредит можно в банках или финансовых организациях, предлагающих деньги взаймы.
Достоинства обращения в банк очевидны:
Достоинством обращения в финансовую организацию является только скорость оформления займа.
Все остальные – сроки выплат и проценты предоставления кредита настолько высокие, что справиться с ними могут не все заемщики.
Сбербанк
Льготные программы, условия которых рекомендуется изучить молодым семьям, предлагает Сбербанк.
Банковская организация готова оформить:
Однако даже этот банк, известный лояльным отношением к клиентам, не одобрит заявку на оформление кредита при минимальном заработке, в том числе женщины, пребывающей в декрете.
Причины отказа
Основная причина отказа – женщина, пребывающая в декретном отпуске, не может подтвердить свою платежеспособность.
Действительно, получаемое пособие не соответствует представлениям банковских сотрудников о возможном клиенте.
Если это возможно, то подождите с получением кредита, пока не вернетесь к исполнению трудовых обязанностей и не начнете получать заработную плату.
Сколько платят декретные с работы? Читайте здесь.
Сколько длится декретный отпуск в 2020 году? Подробная информация в этой статье.
На видео об оформлении займа
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Как получить кредит в декрете
Есть несколько вариантов оформления займа для мамы в декрете.
Потребительский кредит
Чаще всего потребкредит оформляется по паспорту. А про свой декретный отпуск можно не рассказывать банковским сотрудникам.
Срочные займы
Можно воспользоваться «экспресс-кредитами» и «займами по двум документам». Тогда не нужно подтверждать трудовую занятость и справку по форме 2-НДФЛ.
Недостатки этих вариантов:
- небольшая сумма;
- высокие процентные ставки.
Если сравнить потребительский кредит и кредитную карту, то лучше карта (если на счету карты приличный лимит и минимум 50 дней льготного периода).
Кредитные карты
Кредитная карта может стать палочкой-выручалочкой для молодых мам в декрете. Сегодня банки конкурируют между собой на рынке кредитных карт.
Если предоставить справку о соцобеспечении, то карта может быть оформлена практически во всех кредитно-финансовых учреждениях.
Каждому дальновидному банку выгодно привлекать не «одноразового», а «перспективного» клиента. Эти клиенты и есть молодые мамы. Женщины в декрете являются кандидатами на получение займов для образования, ремонта, разных неотложных нужд.
«Умные» банки почти всегда дадут кредитную карточку беременной женщине. Даже невзирая на то, что сейчас у неё невысокий уровень дохода, и отсутствует официально подтверждённая трудовая занятость.
- в некоторых банках будут требовать подтверждение того, что перед декретным отпуском женщина работала на протяжении года (иначе займ могут не выдать)
- высокий процент;
- кредитный лимит минимальный.
И в данном случае кредит обойдётся дороже, чем для любого другого заёмщика (от высокого риска банк защищается повышенной процентной ставкой).
Ипотека в декрете
Для любой банковской ипотеки сегодня требуют подтверждение дохода. Но современные кредитные продукты могут предоставить семье с маленькими детьми разные субсидии и льготы. Также вам понадобятся поручители и созаёмщики.
Займ на автомобиль
Молодой маме в декрете можно не подтверждать свой доход для получения автокредита. Сбербанк требует наличия у заёмщика минимум 30% первого взноса. Процентная ставка зависит от сроков кредитования, валюты самого кредита и типа машины (подержанная или новая).
- высокий процент;
- высокая стоимость страховки;
- первоначальный взнос обязателен.
Кредит на бизнес
Специальных программ для женщин в декрете нет, но молодая мама может обратиться в венчурные и муниципальные фонды содействия малому предпринимательству.
Что делать, если нет денег платить кредит
Если нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательную оплату только процентов по кредиту, а на основной кредит наложат отсрочку.
Отсрочка по кредиту на время декрета
Закона, который может обязать банк отсрочить выплату кредита по указанным обстоятельствам, не существует. После подачи заявления в банк его будут рассматривать в индивидуальном порядке.
Документы для оформления отсрочки по кредиту:
- заявление
- паспорт
- справка о беременности/свидетельство о рождении ребёнка
Образец заявления
Банк будет рассматривать заявление около 7 дней, после чего заёмщику сообщат — возможно отсрочить платёж или нет.
Экстренная горячая линия для населения: бесплатно консультируем пенсионеров, родителей и льготников любых категорий от экспертов-юристов по телефону 8 (800) 350-97-42.
Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете
Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:
-
Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.
Предоставление залога
Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:
Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.
В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?
Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.
Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.
